Иногда в жизни возникают ситуации, решение которых требует некоего финансово вложения. Однако перед тем, как брать кредит или займ важно оценить свои финансовые возможности и риски. Если есть вариант не влезать в долги, лучше просто решить проблему другим путем. Если же иного варианта нет, можно обратиться к МФО Казахстана за микрозаймом. Но перед этим учесть и проверить несколько важных деталей для того, чтобы потом отдать деньги с меньшим ущербом для бюджета семьи.

Оформление кредита/займа: последовательность шагов

Если все-таки деньги необходимы, можно прибегнуть к помощи финансовых компаний. Которых в данной нише сегодня огромное количество. И, чтобы не создать себе ряд дополнительных проблем в будущем, важно учесть ряд нюансов перед тем, как оформить кредитный договор в выбранной организации.

Выбор кредитора

На сегодняшний момент есть 2 основных способа взятия денег в кредит. Это либо обратиться в банк, либо воспользоваться услугами МФО. Если у потенциального заемщика хорошая кредитная история и имеется промежуток времени в запасе, лучше обратиться в банк. Он может выдать кредит на долгий срок с заметно меньшим процентом, чем в микрофинансовых организациях.

При отсутствии уверенности в положительном решении банка обойти систему и получить нужную сумму можно в микрофинансовых организациях.

Исторически МФО были созданы как аналог банкам, с целью усилить финансовое развитие малого бизнеса. Однако простые люди тоже оценили удобства услуги, так как в МФО можно получить 100 одобрение кредита с плохой кредитной историей в онлайн режиме. И рынок микрофинансирования стал быстро идти в гору. Главное помнить о том, что МФО – это не баки. И при возникновении трудностей или отсутствии возврата долга он будет съедать бюджет, вгоняя неграмотных клиентов в долговую яму.

Важно сразу обратить внимание на договор потребительского займа. В первой строчке индивидуальных условий сразу оговаривается обычно сумма долга с учетом годовых процентов. При отсутствии такого подхода рекомендуется проверить компанию на наличие в реестре МФО. Таким образом, если она отсутствует, скорее всего перед клиентом – типичные мошенники или организации, которые не скупятся на изощренные способы выбивания долгов. Превращая жизни своих клиентов в ад, а также обходя все мыслимые и немыслимые законы.

Важно: после того, как переговоры с выбранным МФО завершатся, клиент ни в коем случае не обязан сиюминутно подписывать документы. Законодательно у него есть 5 дней с момента окончания переговоров, чтобы обдумать предложение. При этом организация не имеет права в одностороннем порядке менять условия сотрудничества. В противном случае клиент имеет возможность обратиться в суд и прокуратуру.

Последующая оценка предложения

При всем желании получить срочно займ, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». А также помнить, что 1% в день – это 30-31% в месяц. А 2% - это все 60%. Поэтому важно проанализировать, готов ли заемщик в дальнейшем переплатить столь солидную сумму при возникновении непредвиденных ситуаций. Также важно учесть следующие пункты:

  • сначала необходимо изучить предлагаемые процентные ставки. Условия договора обычно излагаются в табличной форме. Общие условия устанавливаются организацией в одностороннем порядке;
  • в условиях договора могут скрываться подводные камни. Поэтому необходимо внимательно их изучить. Дополнительные услуги и некоторые подводные камни могут оказать влияние на итоговую цену займа;
  • важно проверить сразу итоговую цену займа. Обычно полная сумма указана справа сверху. Данные находятся на первой странице индивидуальных условий договора.

Важно: законодательно МФО, находящиеся в реестре, не превышают планки по процентам 1% в день. Превышение этой нормы – прямое нарушение законодательства.

Что важно после получения займа

Важно помнить о том, что микрозаймы работают на клиента только тогда, когда взяты на небольшой срок. В большинстве случаев МФО заинтересованы в досрочном погашении клиентом кредита и дальнейшем сотрудничестве.

Неустойки и процентные ставки

Важно помнить о том, что итоговая сумма долга не может превышать ранее взятый заем более, чем в 1,5 раза. В случае займов на 15 дней могут действовать индивидуальные условия, которые не отходят от действующего законодательства.

Неустойки не должны по займу превышать 0,1% в день. Неустойки начисляются только на просроченную часть долга, но ни в коем случае не на проценты. После погашения долга необходимо попросить у кредитора справку о полностью погашенном долге. Важно помнить о том, что деньги могут прийти не сразу, а проценты начисляться пока идет платеж. Даже копейка на счету может спровоцировать начисление процентов, важно быть бдительным и своевременно осведомляться о ситуации у кредитора.

В том случае, если пришлось столкнуться с коллекторскими службами, которые превышают свои полномочия, необходимо обратиться за помощью в Федеральную службу судебных приставов.

В случае нарушения прав клиента со стороны МФО, можно обратиться за помощью в Банк Казахстана. С 2020 года в стране появился финансовый омбудсмен, который наделен полномочиями решения финансовых споров. Сроки рассмотрения – не более 15 дней со дня подачи заявления.